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央行、银监会:加大对乡村消耗等新消耗范畴的金融撑持 促进消耗金融公司设立常态化

| | 2016-4-8 17:36:21

【导读】 
 

【版权声明】:本文来源于农村金融时报。感激原文分享,我们会只管标明原文出处,但如有标注讹夺或侵权请联络我们删除!

 

新常态下,愈来愈贴近公众的糊口的消耗金融逐步热起来,各大银行、电商纷繁浏览该范畴。作为一个值得正视的金融子行业,消耗金融也得到了顶层设想的诸多存眷。

经国务院赞成,日前人民银行、银监会结合印发《关于加大对新消耗范畴金融撑持的指点定见》(银发〔2016〕92号,以下简称《定见》)。《定见》从主动培养开展消耗金融构造系统、放慢促进消费信贷管理模式和产物立异、加大对新消耗重点范畴金融撑持、改进优化消耗金融开展情况等方面提出了一系列金融撑持新消耗范畴的细化政策措施。

《定见》明白,鞭策专业化消耗金融构造开展,鼓舞有条件的银行业金融机构环绕新消耗范畴设立特征专营机构、完美配套机制,促进消耗金融公司设立常态化,鼓舞消耗金融公司针对细分市场供给特征服务。鼓舞银行业金融机构优化网点规划,在各种消耗集合场所经由过程新设或革新分支机构作为服务消耗为主的特征网点。

《定见》提出,放慢促进消费信贷管理模式和产物立异。鼓舞银行业金融机构探究使用互联网等手艺手腕展开长途客户受权,实现消耗贷款线上申请、审批和放贷。公道肯定消耗贷款利率程度,优化绩效考核机制,凸起团体查核,履行失职免责轨制。立异消费信贷抵质押模式,开辟差别首付比例、限期和还款方法的信贷产物,鞭策消费信贷与互联网手艺相结合。加大对养老家政安康消耗、信息和网络消耗、绿色消耗等新消耗重点范畴的金融撑持。

《定见》明白,撑持乡村消耗。展开乡村住房、家电、就学、生活服务等消费信贷产物立异。设想开辟合适乡村消耗特性的信贷模式和服务方法。加大对乡村电商平台开展的金融撑持。鼓舞指导金融机构建立多功能综合性农村金融服务站。改良付出服务。扩大银行卡消耗服务功用。改进小城镇、乡村集市、贸易会萃区银行卡受理情况,提高用卡便利度。增进挪动付出、互联网付出等新兴付出方法标准开展。

《定见》要求,改进优化消耗金融开展情况,经由过程金融债券刊行、同业拆借、信贷资产证券化等方法,拓宽消耗金融机构多元化融资渠道。改良付出服务,优化名誉情况,保护金融消费者权益,成立消耗范畴新产品、新业态、新模式的信贷风险辨认、预警和防备机制,提拔风险防控才能。

 

附《定见》全文:

中国人民银行上海总部,各分行、停业管理部,各省会(首府)都会中心支行,各副省级都会中心支行;各省、自治区、直辖市、计划单列市银监局;买卖商协会;国度开辟银行,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行:

为贯彻落实《国务院关于主动阐扬新消耗引领感化 放慢培养构成新供应新动力的指点定见》(国发〔2015〕66号),立异金融撑持和服务方法,增进大力发展消耗金融,更好地满意新消耗重点范畴的金融需求,阐扬新消耗引领感化,放慢培养构成经济发展新供应新动力,经国务院赞成,现提出以下定见:

一、主动培养和开展消耗金融构造系统

(一)鞭策专业化消耗金融构造开展。鼓舞有条件的银行业金融机构环绕新消耗范畴,设立特征专营机构,完美情况设备、产物设置、金融服务、流程轨制等配套机制,开辟专属产物,供给专业性、一站式、综合化金融服务。促进消耗金融公司设立常态化,鼓舞消耗金融公司拓展业务内容,针对细分市场供给特征服务。

(二)优化金融机构网点规划。鼓舞银行业金融机构在批发市场、商贸中心、黉舍、景点等消耗集合场所,经由过程新设或革新分支机构作为服务消耗为主的特征网点,在财政资本、人力资源等方面赐与恰当倾斜。

二、放慢促进消费信贷管理模式和产物立异

(三)优化消费信贷管理模式。鼓舞银行业金融机构在风险可控并契合羁系要求的前提下,探究使用互联网等手艺手腕展开长途客户受权,实现消耗贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制,凸起团体查核,履行失职免责轨制。按照客户的信用等级、项目风险、综合效益和包管条件,经由过程贷款利率风险订价和浮动计息划定规矩,公道肯定消耗贷款利率程度。

(四)放慢消费信贷产物立异。鼓舞银行业金融机构立异消费信贷抵质押模式,开辟差别首付比例、限期和还款方法的信贷产物。鞭策消费信贷与互联网手艺相结合,鼓舞银行业金融机构使用大数据阐发等手艺,研发标准化网络小额名誉贷款,推行“一次授信、轮回利用”,打造自助式消耗贷款平台。

(五)鼓舞汽车金融公司业务产物立异。许可汽车金融公司在向消费者供给购车贷款(或融资租赁)的同时,按照消费者志愿供给从属于所购车辆的附加产物(如导航装备、表面贴膜、充电桩等物理从属装备以及车辆耽误质保、车辆保险等无形附加产物和服务)的融资。汽车金融公司展开购车附加产物融资业务时,施行与汽车贷款分歧的管理制度。

三、加大对新消耗重点范畴的金融撑持

(六)撑持养老家政安康消耗。放慢落实金融撑持养老服务业开展的政策措施。在风险可控的前提下,探究养老服务机构地盘使用权、房产、免费权等抵质押贷款的可行模式。加大创业包管贷款投放力度,撑持社区小型家政、安康服务机构开展。

(七)撑持信息和网络消耗。大力发展专利权质押融资,撑持可穿着装备、智能家居等智能终端手艺研发和推行。鼓舞银行业金融机构与网络零售平台在小额消耗范畴展开协作,并在风险可控、权责明白的条件下,自立发放小额消费信贷

八)撑持绿色消耗。放慢订正《汽车贷款管理办法》。经银监会核准运营个人汽车贷款业务的金融机构打点新能源汽车和二手车贷款的首付款比例,可别离在15%和30%最低要求基础上,按照志愿、谨慎和风险可控原则自立决议。鼎力展开能效贷款和排污权、碳排放权抵质押贷款等绿色信贷业务。

(九)撑持旅游休闲消耗。探究展开旅游景区经营权和门票支出权质押贷款业务。推行旅游企业建立用地使用权典质、林权典质等贷款业务。

(十)撑持教诲文明体育消耗。立异版权、商标权、收益权等抵质押贷款模式,主动满意文明创意企业融资需求。使用中长期固定资产贷款、银团贷款、当局和社会本钱协作(PPP)模式等方法,撑持影视院线、体育场馆、大专院校等大众基础设施建立。

(十一)撑持乡村消耗。展开乡村住房、家电、就学、生活服务等消费信贷产物立异。设想开辟合适乡村消耗特性的信贷模式和服务方法。加大对乡村电商平台开展的金融撑持。鼓舞指导金融机构建立多功能综合性农村金融服务站。

四、改进优化消耗金融开展情况

(十二)拓宽消耗金融机构多元化融资渠道。鼓舞汽车金融公司、消耗金融公司等刊行金融债券,简化债券刊行批准法式。鼓舞契合条件的汽车金融公司、消耗金融公司经由过程同业拆借市场弥补流动性。大力发展个人汽车、消耗、信用卡等零售类贷款信贷资产证券化,盘活信贷存量,扩大消费信贷范围,提拔消费信贷供应才能。

(十三)改良付出服务。扩大银行卡消耗服务功用。改进小城镇、乡村集市、贸易会萃区银行卡受理情况,提高用卡便利度。增进挪动付出、互联网付出等新兴付出方法标准开展。

(十四)保护金融消费者权益。引入社会征信机构或吸取社会本钱建立自力的第三方机构,搭建消耗名誉信息平台,优化名誉情况。增强金融消费者教诲,完美金融消耗纠葛受理处置机制。成立消耗范畴新产品、新业态、新模式的信贷风险辨认、预警和防备机制,提拔风险防控才能。

请人民银行上海总部、各分行、停业管理部、省会(首府)都会中心支行、副省级都会中心支行会同地点省(区、市)银监会派出机构将本定见疾速转发至辖区内相干机构,并分离辖区实践研讨提出详细落实步伐和工作部署,做好政策的贯彻实施事情,有关停顿实时陈述人民银行和银监会。


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