5wk.com金沙娱乐城 > 新闻动态 > 我们的研讨

聚焦丨农商系村镇银行困局:贷款零增长 不良率高达11%

| | 2016-8-1 15:55:52

【导读】 
 

【版权声明】:本文来源于第一财经日报。感激原文分享,我们会只管标明原文出处,但如有标注讹夺或侵权请联络我们删除!


 

 

5wk.com金沙娱乐城
固然客岁村镇银行不良率遍及上升较快,利润下滑较着,但有农商系村镇银行不良率居然高达11%,贷款显现零增长或负增长。

 

 

2015年,银行业日子不好过,但日子如某些村镇银行那样困难的,却属少数。


银监会公布的2015年第四季度次要羁系目标数据显现,商业银行2015年累计实现净利润15926亿元,同比增加2.43%,不良率1.67%。


与行业平均水平相对,记者克日查阅一些村镇银行2015年年报时发明,固然客岁村镇银行不良率遍及上升较快,利润下滑较着,但有村镇银行不良率居然高达11%,贷款显现零增长或负增长。广州农商行作为发起人的“珠江系”村镇银行中,就有如许的实例。


 

 

5wk.com金沙娱乐城

 

 

自2010年起,广州农商行前后在河南省、广东省、山东省等9省(市)倡议设立了24家珠江村镇银行,注册资本金共计28.11亿元,此中广州农商行投资11.1亿元。


广州农商行2015年年报表露,停止去年底,这24家村镇银行总资产335.1亿元,增幅72.9%;各项存款226亿元,增幅54.9%;各项贷款155.8亿元,增幅35.9%;实现净利润1239万元;不良贷款率2.69%。


认真检察各家村镇银行数据,多家“珠江系”村镇银行能够呈现了运营上的成绩。


此中,尤以福山和三水两家“珠江系”村镇银行为最。停止2015年末,福山珠江村镇银行不良贷款率达12.8%,三水珠江村镇银行不良贷款率达11.18%。这两家村镇银行并不是新开业,三水珠江村镇银行是广州农商行最早开业的一家“珠江系”村镇银行(2010年开业),福山珠江村镇银行于2012年开业。


另外,“珠江系”还有几家村镇银行的不良贷款率也呈现高企:新津珠江村镇银行不良率为8.5%,广汉珠江村镇银行不良率6.8%,彭山珠江村镇银行不良率7.7%、盱眙珠江村镇银行不良率5.7%、东凤珠江村镇银行不良率5.8%。另外还有4家“珠江系”村镇银行不良率在2%—4%之间。


不外,“珠江系”村镇银行中,三水珠江村镇银行的不良贷款率高,不但是受经济大环境影响。其2014年与2015年的贷款余额相差只要170万元,贷款增速仅0.33%,相当于贷款0增加;而不良贷款余额却从2014年的429万元急升至2708万元,以致其不良贷款率从2014年末的0.83%骤升至2015年底的11.18%;净利润从2014年的959万元下滑为2015年的-4606万元。另外,“三水”的贷款集合度很高,2015年底,最大十家客户贷款集合度达76%。


福山珠江村镇银行状况类似,去年末存款余额4.5亿元,增幅6.4%;贷款大幅萎缩,余额为2.65亿元,增幅-27%;客岁净利润为-1169万元,不良率在“珠江系”村镇银行中最高,达12.8%。


经由过程比照能够发明,“珠江系”村镇银行很多都存在贷款乏力的成绩,贷款增速远低于存款增速,比方,彭山、新津、海阳、城阳、坪山珠江村镇银行。不良率高于5%的村镇银行,客岁净利润吃亏多达一两万万元。只要信阳珠江村镇银行运营功绩凸起,客岁实现净利润1亿元,不良贷款率仅0.28%。


 

 

5wk.com金沙娱乐城

 

 

在客岁,村镇银行运营呈现了什么成绩?


“不良率上升是客岁村镇银行遍及碰到的窘境。在经济情况好的时分,村镇银行客户的经济才能不差,一旦经济下行,客户资金链断裂,常常拆东墙补西墙,借这家银行的钱还那家银行,风险传导下来,最初不利的就是我们如许对典质没那么高要求的村镇银行。”华东一名村镇银行内部人士对记者说,许多同业交换时都谈到由于业务开展不成熟,村镇银行风险管理手艺比力单薄,特别是针对本地经济开发的产物,好比无典质贷款、联保贷款等,自己风险敞口就比较大,当区域经济发作成绩时,村镇银行的风险会大量表露,这些贷款收受接管难,催收也难。


“说实话,我们的贷款客岁也是负增长,分母小了,很容易推高不良率。不外以上述数字来看,该当仍是风险掌握的成绩,使得不良贷款率的份子变大。”上述华东某村镇银行内部人士揣测。


foshan一名知情人士则报告记者,客岁,三水珠江村镇银行在高层人事上调解较大,此前运营或遭到人事任用的影响。


据理解,在广州农商行的构造架构上,高管层下设有村镇银行管理部(机构发展部),为一级部分。按照三水珠江村镇银行零丁表露的2015年年报,其在客岁4月召开的董事会集会上,免除了原董事长黎耀明和原行长简宇聪的职务,改而推举麦志光任董事长,陈志勇任行长。黎耀明和简宇聪均为广州农商行委派,新任董事长麦志光也为广州农商行委派,此三人均为广州农商行系统内人士。上述知情人士流露,此次高层人事调解或与该行运营功绩下滑有较大干系。


实在,村镇银行的高层管理人才缺少和内控缺失,是行业内遍及存在的成绩。一名曾出任过村镇银行行长的人士对记者说,村镇银行多设在较偏僻或经济相对欠发达地区,在吸取高本质人材方面存在自然劣势,高管常常依靠发起行委派,难以做到既熟习本地市场又在运营微风控方面八面玲珑。村镇银行下层员工的经历也常常与本地大中型银行存有差异。


另外,一些村镇银行的风控由发起行复制而来,大概其实不合适“船小”的村镇银行,村镇银行内控流程也相对较简化,这些或都掣肘村镇银行的开展。

5wk.com金沙娱乐城
5wk.com金沙娱乐城
客服中心
起航COE微信二维码
起航在您身旁


睁开客服