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重磅!三部委发文,投贷联动试点怎么做终究明白了

| | 2016-4-22 17:14:04

【导读】 
 

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克日,银监会与部、人民银行结合印发了《关于撑持银行业金融机构加大立异力度 展开科创企业投贷联动试点的指点定见》(以下简称《指点定见》),鼓舞和指点银行业金融机构展开投贷联动业务试点,有用防备风险,提拔科创企业金融服务水平。

 此次《指点定见》的重点,是处理科创企业信贷风险收益不对称的冲突,经由过程轨制设想和管理标准,以贷款风险分管、投资收益抵补等方法,既充分发挥银行业金融机构在放慢施行立异驱动发展战略、鼎力促进“群众创业、万众立异”中的感化,主动撑持科创企业发展,又努力实现金融服务风险可控、贸易可持续。

 

 

1
投贷联动撑持科创企业

 

投贷联动是指银行业金融机构以“信贷投放”与本集团设立的具有投资功用的子公司“股权投资”相结合的方法,经由过程相干轨制摆设,由投资收益抵补信贷风险,实现科创企业信贷风险和收益的婚配,为科创企业供给连续资金撑持的融资模式。

与普通企业贷款比拟,科创企业的贷款管理存在较着差别:

一是实施零丁的贷款“三查”。在贷前查询拜访时,能够增长手艺专利和研发才能、管理团队组成和管理才能、商业模式和市场前景等要素。在贷中检查时,应成立零丁的审批尺度和审批流程,装备专业管理团队。在贷后查抄时,除间接对科创企业展开查抄外,能够操纵投资功用子公司等渠道把握信息,将科创企业的成长性和后续融资才能等归入评价要素。

二是实施零丁的贷款订价机制。按照科创企业发展远景、股权投资情况、业务本钱、本地市场均匀利率等身分综合肯定贷款利率。

三是成立零丁的信贷管理制度。表现有别于传统模式的管理立异,单列科创企业信贷方案,零丁停止财政资源配置。在客户评价、业务模式、风险缓释方法、贷款额度和限期肯定、还款方法等方面鼎力展开立异,停止包管立异,拓宽抵质押品范畴,开辟知识产权质押、股权质押等合适科创企业的包管方法。

四是成立零丁的鼓励束缚机制。针对科创企业特性,构建零丁的鼓励束缚机制,订定专门的业绩考核和赏罚机制,成立与科创企业贷款业务相适应的信贷文明。

相干部委负责人暗示,投贷联动的融资模式既思索了科创企业的开展特性和融资需求,股权债务相结合、资金连续供应;又思索了我国国情和金融体系的特性,充分发挥银行业金融机构在客户资源、资金资本方面的优势,经由过程构建风险收益相婚配的体系体例机制,有用增长科创企业的金融供应,探究成立契合我国科创企业特性的金融服务模式,是一项顺应国度立异驱动发展战略需求的金融制度改革和立异。

 

 

2
以轨制设想鞭策投贷联动

 

此次公布的《指点定见》对投贷联动停止了界定,明确提出了试点银行业金融机构和试点地域应具有的条件。

按照划定,试点地域应次要满意以下条件:一是资源丰富,科创企业会萃,立异创业生态系统较为完好;二是地方政府对立异撑持力度大,对科创企业的管理和服务体系比力完备,已供给或许诺供给有用的风险分管机制等政策撑持;三是社会诚信度较高,名誉情况较好;四是区域内银行业金融机构管理妥当,运营情况优良。

试点银行业金融机构次要满意以下条件:一是公司治理完美,羁系评级优良;二是风险管控才能较强,投贷之间风险“防火墙”建立健全,可以严厉断绝信贷业务和股权投资的风险,并表风险管理才能优良;三是具有专业人才、业务立异才能和服务科创企业的才能;四是具有经董事会审议的投贷联动战略规划、实施方案和专门的管理制度。

同时,《指点定见》在试点机构的详细的构造架构设置方面,提出了两种摆设:

一是设立投资功用子公司。试点机构在境内已设立具有投资功用子公司的,由其子公司展开股权投资停止投贷联动。试点机构未设立具有投资功用子公司的,经申请和依法核准后,许可设立具有投资功用子公司。

二是设立金融专营机构。试点机构可根据《中资商业银行专营机构羁系指引》划定,设立服务科创企业的金融专营机构及其分支机构(以下简称“金融专营机构”),专司与科创企业股权投资相结合的信贷投放。除发放贷款外,金融专营机构能够向科创企业供给包罗结算、财务顾问、外汇等在内的一站式、系统化金融服务。试点机构也能够新设或革新部门分(支)行,作为处置科创企业金融服务的专业或特征分(支)行,展开科创企业信贷及相干金融服务。

另外,鉴于投贷联动是一种新业务模式,《指点定见》在有用防控业务风险方面提出以下要求:

一是成立“防火墙”。在展开投贷联动业务时,试点机构投资功用子公司该当以自有资金向科创企业停止股权投资,不得利用欠债资金、代办署理资金、受托资金以及其他任何情势的非自有资金;投资功用子公司投资单一科创企业的比例不超过投资功用子公司自有资金的10%;面向科创企业的股权投资该当与其他投资业务断绝;银行投资功用子公司该当与银行母公司实施机构断绝、资金断绝。银行展开科创企业信贷投放时,贷款滥觞应为表内资金,不得利用理财资金、拜托资金、代办署理资金等非表内资金。

二是成立风险容忍和风险分管机制。在展开投贷联动时,试点机构该当公道设定科创企业的贷款风险容忍度,该当肯定银行及其投资功用子公司、当局贷款风险抵偿基金、包管公司、保险公司之间不良贷款本金的分管抵偿机制和比例,使不良贷款率掌握在设定的风险容忍度范围内。

三是成立收益同享机制。试点机构该当在投资与信贷之间成立公道的收益同享机制。投资功用子公司分管的不良贷款丧失由投贷联动业务中的投资收益笼盖。投资功用子公司与银行科创企业信贷账务终极归入银行集团并表管理。

四是成立业务退出机制。试点机构该当增强对投贷联动业务风险的监测评价,分离本身风险偏好,肯定投贷联动业务试点退出的触发条件和机制,订定退出法式。

按照《指点定见》划定的条件,将在部门银行业金融机构和部门国度自立立异示范区展开投贷联动第一批试点。按照第一批试点工作情况,银监会等部分将按照效果合时扩大试点范畴,推行试点成功经验。


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